Devenez enfin propriétaire grâce au Prêt à Taux Zéro !
En 2024 le Prêt à Taux Zéro (PTZ) évolue et devient un levier financier à ne pas négliger pour ceux qui souhaitent devenir propriétaires pour la première fois. Accordé par l’État, ce prêt vous permet de financer une partie de l’achat de votre résidence principale sans payer d’intérêts. Explorons ensemble son fonctionnement et comment en bénéficier.
Qu’est-ce que le Prêt à Taux Zéro ?
Le PTZ est un prêt sans intérêt destiné à aider les primo-accédants à acheter leur première résidence principale. Il est attribué sous certaines conditions de ressources et peut financer l’achat d’un logement neuf ou ancien, sous certaines conditions.
Les conditions d’éligibilité
Pour bénéficier du PTZ, vous devez :
- Ne pas avoir été propriétaire de votre résidence principale au cours des deux dernières années.
- Respecter des plafonds de ressources variables selon la zone géographique et le nombre de personnes dans le ménage.
Voici les plafonds de ressources pour 2024 :
| Nombre de personnes dans le ménage | Zone A | Zone B1 | Zone B2 | Zone C |
|---|---|---|---|---|
| 1 | 49 000 € | 34 500 € | 31 500 € | 28 500 € |
| 2 | 73 500 € | 51 750 € | 47 250 € | 42 750 € |
| 3 | 88 200 € | 62 100 € | 56 700 € | 51 300 € |
| 4 | 102 900 € | 72 450 € | 66 150 € | 59 850 € |
| 5 | 117 600 € | 82 800 € | 75 600 € | 68 400 € |
| 6 | 132 300 € | 93 150 € | 85 050 € | 76 950 € |
| 7 | 147 000 € | 103 500 € | 94 500 € | 85 500 € |
| 8 et plus | 161 700 € | 113 850 € | 103 950 € | 94 050 € |
Les ressources prises en compte sont le revenu fiscal de référence de l’année N-2 des personnes qui habiteront le logement.
Pour connaitre la zone (A, B1, B2 ou C) de votre futur logement, utilisez le simulateur officiel.
Les logements finançables
Le PTZ peut financer différents types de logements :
- Logement ancien en zone détendue : Vous devez réaliser des travaux pour un certain montant afin d’améliorer la performance énergétique.
- Logement neuf en immeubles collectifs situés en zone tendue.
- Logement social que vous habitez.
- Logement dans le cadre d’un contrat de location-accession.
- Droits réels immobiliers dans le cadre d’un bail réel solidaire.
- Logement avec un taux réduit de TVA.
- Transformation d’un local en logement.
Le montant du Prêt à Taux Zéro
Le montant du PTZ varie en fonction de la zone géographique, du nombre de personnes dans le ménage et du coût total de l’opération. De plus, il est déterminé par des tranches de revenus.
Tranches de revenus pour le PTZ
| Tranche | Zone A | Zone B1 | Zone B2 | Zone C |
|---|---|---|---|---|
| 1 | ≤ 25 000 € | ≤ 21 500 € | ≤ 18 000 € | ≤ 15 000 € |
| 2 | ≤ 31 000 € | ≤ 26 000 € | ≤ 22 500 € | ≤ 19 500 € |
| 3 | ≤ 37 000 € | ≤ 30 000 € | ≤ 27 000 € | ≤ 24 000 € |
| 4 | ≤ 49 000 € | ≤ 34 500 € | ≤ 31 500 € | ≤ 28 500 € |
Quotité de financement selon la tranche de revenus
| Tranche | Quotité |
|---|---|
| 1 | 50 % |
| 2 | 40 % |
| 3 | 40 % |
| 4 | 20 % |
En 2024, le PTZ peut couvrir jusqu’à 50 % du coût total de l’opération pour les ménages de la tranche 1, et jusqu’à 40 % pour les tranches 2 et 3. Pour la tranche 4, le PTZ peut couvrir jusqu’à 20 % du coût total de l’opération.
Pour se tenir à jour de l’évolution de la réglementation, il est important de consulter le site du gouvernement.
La durée de remboursement
La durée de remboursement du PTZ dépend de vos revenus et est divisée en deux périodes : une période de différé et une période de remboursement.
- Période de différé : Pendant cette période, vous ne remboursez pas le PTZ. La durée de cette période varie en fonction de vos revenus.
- Période de remboursement : Après la période de différé, vous commencez à rembourser le PTZ. La durée totale du remboursement, y compris la période de différé, varie selon votre tranche de revenus.
En moyenne, la durée du prêt varie entre 20 et 25 ans. Sous certaines conditions, le remboursement peut être différé jusqu’à 15 ans, ce qui signifie que vous n’aurez aucune mensualité à payer sur votre PTZ pendant cette période.
Exemple de financement
Prenons l’exemple d’un célibataire souhaitant acheter un studio neuf à Lyon (zone A) pour 150 000 € en 2024. En 2022, son revenu fiscal de référence était de 24 000 €.
Avec ce revenu de référence, le logement et la zone, il est éligible à la tranche 1. Il peut donc financer 50 % de son achat avec le Prêt à Taux Zéro, soit 75 000 €.
Une fois qu’il aura contracté ce prêt auprès d’un organisme ayant signé une convention avec l’État, le remboursement du PTZ s’organisera sur 25 ans en deux périodes distinctes :
- Un différé total de 10 ans : Sur cette période, il pourra se concentrer sur le remboursement des autres prêts immobiliers contractés pour acheter ce logement.
- Un remboursement du montant du PTZ de 75 000 € : Cela correspondra à une mensualité de 417€ hors assurance pendant 15 ans.
Pour aller plus loin
Pour vous aider dans vos démarches, vous pouvez consulter :
- L’ADIL (Agence Départementale d’Information sur le Logement)
- L’ANIL (Simulateur du PTZ en ligne)
- Le simulateur zonage de PTZ sur Service Public
- Les informations détaillées sur le PTZ
L’ADIL peut vous fournir des conseils personnalisés et vous accompagner tout au long de votre projet immobilier.
Le Prêt à Taux Zéro est un moyen de financement qui peut faire la différence et permettre de franchir le cap pour devenir propriétaire. Il facilite l’accès à la propriété en finançant une partie de l’achat de votre résidence principale sans intérêt. En respectant les conditions de ressources et en choisissant un logement éligible, vous pouvez bénéficier de ce dispositif avantageux. N’hésitez pas à utiliser les outils en ligne et à contacter des organismes spécialisés pour maximiser vos chances de succès.
